大鱼测评的得分基于自身原创研发的测评系统而来,不代表任何其他机构观点。测评结果仅作为参考,保险产品按需购买,谨慎决策。

本次测评的大黄蜂7号全能版来自少儿重疾险序列,该序列模块由105个评分项目构成。关于大鱼的重疾险测评模型,详见下面:

北京人寿保险有限公司(简称“北京人寿”)是经中国银行保险监督管理委员会批准,由国有企业、集体企业和社会企业共同发起组建的全国性人寿保险公司。公司2018年2月14日正式开业,注册资本人民币28.6亿元,注册地:北京市。保司股东均为北京市各个领域优秀的国有企业、集体企业和民营企业,股东经营范围涵盖农业、医疗、健康、食品、医药、地产、建筑、大数据、汽车、能源、投资等各领域,均是北京著名集体企业和相关产业的领军企业或佼佼者。在大鱼系统中的公司实力评价中上,目前北京人寿得分为86.76。2022年一季度综合偿付能力为185.50%,运营状况良好。

资料来源:公司官网、中国保险业协会、国家企业信用信息公示系统,偿付率数据为2022Q1数据,保费数据为2021年年报数据。

重疾险中最重要的部分就是保障责任,我们把其拆解成共80项评分项进行分析。大黄蜂7号全能版的保障指数得分为86.49,该项评分表现优质。

大黄蜂7号全能版基础责任包含了少儿高发疾病和罕见病,除了少数高发疾病仅重疾涵盖,整体覆盖全面。长期版本中,前30年,少儿高发重疾额外赔付150%,30年后额外赔付100%,罕见病也不区分年龄,均额外赔付200%保额。若再附加上前30年重疾额外赔付,则可再增加60%的赔付比例,在少儿高发疾病阶段保额充足。

比如,18岁前确诊白血病,则可以一次性获得赔付的比例为:160%+150%,高达3.1倍基本保额。

重疾赔付后,不相关的轻症、中症还能再分别赔付1次,是大黄蜂7号全能版的优势。市面上几乎所有重疾险在重疾赔付后,轻症、中症责任终止,拥有这一责任的产品不多。这项责任的意义在于重疾险中的轻症、中症一般在少儿阶段几乎很难发生,反倒是白血病等重疾更为高发,传统的重疾险在赔付完重疾险后,轻症、中症也随之消失,从保障小朋友终身的角度来看反倒是一大缺憾。同类少儿重疾还可参考:招商仁和青云卫1号。

重症疾病覆盖110种,保险行业协会发布的全新规定的28种重疾全部都包含,各产品都一样。

大黄蜂7号全能版分为定期30年、保至70岁和终身几个版本。主险是重疾单次赔付,被保险人发生过一次重疾后,不再具有重疾保障,也很难购买其他商业保险。因此建议选择重疾不分组多次赔付的附加责任,附加后累计赔付4次,依次赔付保额的100%、120%、130%、180%,且重疾没有“三同条款”限制,建议为宝宝选择终身保障的宝爸宝妈可以附加这项责任。

由于行业没有统一的少儿高发重疾标准,我们尽量考量更多少儿高发重疾病种,结合中国精算师协会2020年12月发布的《重疾健康教育读本》中的少儿高发重疾,大鱼更新了少儿高发重疾的病种范围。大黄蜂7号全能版的20种少儿高发重疾,可翻倍赔付的包含14种,少儿高发重疾覆盖较为全面。

大黄蜂7号全能版共包含20种少儿高发疾病,定期版和长期版略有不同,长期版本中,前30年额外赔付150%,30年后额外赔付100%,10种罕见病额外赔付200%。以上30种疾病均没有限定年龄。20个高发少儿病种有14个可以翻倍赔付,其他病种按基本保额赔付。

大黄蜂7号全能版的病种,慢性肾功能障碍,升级至中症,且只有90天的透析要求,标准宽松,其他病种也都覆盖全面。

大黄蜂7号全能版的轻症、中症,不分组无间隔,累计赔付6次,赔付比例是市场平均水平,分别为30%和60%。

大黄蜂7号全能版,较原本的大黄蜂6号,在重疾额外赔付上,提升了比例,同时增加了重疾赔付后轻症和中症可以再赔付一次的责任,另外癌症二次增加了首次非癌症,间隔180天即可获赔的责任,保障责任整体较大黄蜂6号更加全面,但保费并没有增加太多,可以忽略不计。

北京人寿全国分支机构不多,但大黄蜂7号作为互联网产品,可以全国投保,30年定期版最低保额30万起,长期版10万起,最高免体检保额70万。

在线图文问诊、电话医生、重疾绿通(预约专家门诊、专家复诊、入院指导、预约专家住院、预约专家手术)。

在价格方面,我们拿少儿终身带身故重疾产品做一个横向比较,大黄蜂7号全能版和往期的少儿重疾相比,价格处于整个市场中游水平。

在大鱼测评模型里,大黄蜂7号全能版的价格指数得分为90.17分,温馨提示,少儿消费型重疾险不同产品间价格相差不大,建议将保障作为主要考察指标,同时选择终身保障期间。

大黄蜂7号全能版(条款名:京康宝贝E/F款,互联网专属)由北京人寿保险股份有限公司承保,保障指数、价格指数、投保灵活度表现优质。这款产品在大鱼2.0测评系统综合得分为90.81,给予5星评级。大黄蜂7号全能版的主险为重疾单次赔付,可选附加重疾多次赔付,没有“三同条款“限制;同时少儿高发重疾和罕见病覆盖全面,仅少数病种在重疾赔付,无额外赔付。保障期可选定期30年、保至70岁和终身,十分有价格优势,消费者可根据保障需求灵活搭配投保方案,既可作为新生儿宝宝的终身重疾保障,也可作为高保额的组合搭配方案可选。

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